楽天カードやライフカードなど、18歳の学生でも発行可能なクレジットカードはたくさんありますが、
この記事では
JCB CARD EXTAGEと三井住友VISAデビュープラスカードのどちらを発行したらいいの？
という疑問にお答えします。
国内で利用可能な店舗数がNo.1のJCBブランドと、海外旅行で必須なVISAブランド。
結論をいうと
三井住友VISAデビュープラスカードをオススメする
という結果になりました。
しかしJCB CARD EXTAGEを持っておいた方がいいケースもあります。
2つのカードが持つメリットやデメリットを余すところなく紹介するので、
いや、おれはJCBだな
わたしは三井住友VISAカードにしようかな…
などなど、あなたがクレジットカードを発行するための判断材料にしてくれたら幸いです(｀・ω・´)
カードスペックを比較しよう
まずはそれぞれのカードが持つスペックを比較しましょう。
ぱっと見でわかるように一覧でまとめました(｀・ω・´)
| 比較項目 | JCB CARD EXTAGE | 三井住友VISAカードデビュープラス |
| 年会費 | 更新まで無料（以降一般カード等へ切り替え） | 無料（前年1回以上の利用で次年度無料） |
| 対象年齢 | 18歳以上 ~ 29歳以下 （高校生不可） | 18歳以上 ~25歳以下 （高校生不可） |
| 18歳以上 ~ 20歳未満 | 親の同意が必要 | |
| バイトしている | 発行可能 | |
| バイトしてない | 発行可能 | |
| 還元率 | 0.75%以上※1 | 1.0％以上 |
| ポイント名 | OkiDokiポイント | ポイント、ワールドプレゼント |
| 旅行保険 | 最高2000万円（海外旅行保険のみ） | ー |
| ショッピング保険 | 100万円 | |
| ステータス性 | 国際ブランドのJCB プロパーカード | 世界で最も利用されるVISAブランド |
| 女性限定特典 | ー | ー |
| Apple pay | 可能 | |
| ETC | 発行可能（無料） | |
| 電子マネー | QUICPay | iD, WAON, PiTaPa |
| 利用可能枠 | 学生は10万円に固定 （社会人は10 ~ 100万円） | 10 ~ 30万円 |
| キャッシング枠 | 0 ~ 10万円 （最大30万円） | 0 ~ 5万円 （最大30万円） |
| 申し込み | オンライン、郵送 | オンライン、郵送 |
| 公式サイト | Extageカード | 三井住友VISAカード |
※１…JCB CARD EXTAGEの還元率設定には条件があります。後述しているので参考にしてください。
気になるポイントをピックアップして紹介していきますね。
年会費
どちらのカードも基本的に年会費無料ですが、
三井住友VISAカードデビュープラスは前年1回以上の利用で次年度の年会費が無料となり、一度も使用しなかった場合には1,350円（税込）がかかってきます。
JCB CARD EXTAGEは年会費が無料です。
ただし5年の更新期限がすぎると、一般カードなどに切り替えとなり年会費がかかる場合があります。
JCB CARD EXTAGEの解約手数料
一般的なクレジットカードは、解約する際に手数料を取られることはありません。
ですが
JCB CARD EXTAGEを発行したけど、更新日までに解約したい…
このような場合、解約手数料として2,000円（税別）を支払う必要があります。
JCB CARD EXTAGEは年会費無料で一般的なサービスもいいことから、解約するようなことは滅多にないと思いますけどね(｀・ω・´)
還元率
三井住友VISAカードデビュープラスの方が還元率1.0%以上と有利です。
JCB CARD EXTAGEの還元率は0.75%以上ですが、
- JCB CARD EXTAGE…JCB ORIGINAL SERIESパートナー、OkiDokiランド
- 三井住友VISAカードデビュープラス…ポイントUPモール
これらのサービスやショップを利用することで、還元率をあげることができますよ(｀・ω・´)
特にJCB ORIGINAL SERIESパートナーである代表的なお店やサービスのポイントは、
- スターバックス…10倍
- amazon…3倍
- セブンイレブン…3倍
このような数字になっています。
スターバックスやamazonをよく利用するなら、Extageカードもありではないでしょうか。
EXTAGE ボーナスの仕組み
JCBのEXTAGEシリーズには、EXTAGEボーナスという特別なポイント制度がついています。
- 入会後3ヶ月間…還元率1.5%以上
- 入会して4ヶ月以降…還元率0.75%以上
- 次年度から条件達成で…還元率0.75%以上
- 次年度以降条件をクリアしていない場合…還元率0.5％以上
２年目以降も還元率0.75%以上で利用するには？
発行した年の12/16 ~ 12/15までに利用金額の合計が20万円以上だった場合、翌年も還元率0.75%以上が適用されます(｀・ω・´)
もし利用合計金額が20万円以下だった場合、還元率は0.5%に。
- よくamazonで買い物をする
- スタバで勉強することが多い
- 旅行が好き
など、お金をクレジットカードで支払う機会が多ければあまり心配する額ではないでしょう。
JCBで還元率1.0%以上を求めるなら
JCBで年会費永年無料・還元率1.0%以上を求めるなら、18歳以上の学生からでもつくれるJCB CARD Wシリーズがありますよ(｀・ω・´)
三井住友VISAカードデビュープラスとの比較記事はこちらからどうぞ。
旅行保険
海外で使い勝手のいいVISAブランドなのに、三井住友VISAカードデビュープラスには海外旅行保険がついてないのは痛い。痛いです。
対してJCB CARD EXTAGEは国内旅行保険はついてないものの、海外旅行保険の最高補償額は2,000万円。
カードスペックを比較した結果…
JCB CARD EXTAGEと三井住友VISAカードデビュープラスの特徴を比較しましたが、どっちかというと三井住友VISAカードデビュープラスに魅力を感じた方が多いのではないでしょうか。
利用シーンにもよりますが、普段の使い勝手を考えるなら還元率1.0%以上のカードを持っておいた方がお得ですからね。
カードの詳細は、以下公式サイトよりご確認ください(｀・ω・´)
Extageカードはこちら
はこちらステータスキャリアを比較しよう
JCB CARD EXTAGEと三井住友VISAカードデビュープラスを使い続けると、どのようなステータスに切り替え可能かを比較していきます。
ゴールドカードとかあんまり興味ないな…
という学生も多いですが、いざ社会に出て必要になったときに後悔しないよう準備しておくことも大事ですよ(｀・ω・´)
スタンダード→ゴールド→プレミアム
数あるクレジットカードはほとんどの場合、スタンダード→ゴールド→プレミアムのランクに分けられています。
スタンダードカードを持っていると、
- ゴールドに切り替えやすい
- ゴールドへのインビテーション（招待）が届く場合がある
これらのメリットがあります。
またスタンダードカードを持っていなくても、ゴールドやプレミアムランクに申請できるカードもあります。（例：JCB GOLD EXTAGEや、三井住友VISAプライムゴールドカード
など。）
ですが、一般的にスタンダードを持っていないとゴールドやプレミアムカードの審査に落ちやすくなります。
スタンダードカードで支払いの延滞をしなかったり、たくさん利用してくれる人には企業としてもランクアップをさせたくなりますよね(｀・ω・´)
逆にどのような使い方をするのかわからない人に、ステータスの高いカードを持たせるかは慎重になるはず。
ゴールドカードを持つには
三井住友VISAカードデビュープラスの更新が切り替わるタイミングで、自動的に三井住友VISAプライムゴールドカード
にランクアップします。
もう一度言います。
三井住友VISAカードデビュープラスを持っていると、更新のタイミングで自動的にゴールドへランクアップします(｀・ω・´)
審査なしでゴールドカードが持てるようになるのは、すごい特典です。
JCB CARD EXTAGEは…
JCB CARD EXTAGEは、自動でゴールドカードにランクアップはせず、
- インビテーション（招待）
- 自己申請
の２パターンでゴールドカードを所持することができます(｀・ω・´)
29歳以下限定のExtageゴールドがあるので、20代でもゴールドカードを持てるチャンスは十分にありますよ。
プレミアムカードを持つには
ゴールドカードよりも更に上のプレミアムカードを持つには、
三井住友VISAカードもJCBカードも
- インビテーション（招待制）
- 自己申請
をするしか方法がありません。
ちなみにぼくはゴールドカードのギラギラした感じが嫌いなので、はやく黒色のシックでかっこいいプレミアムカードを持ちたい派です。
ちなみに年収600〜700万円ラインが、プレミアムカードの審査に通る基準といわれていますよ(｀・ω・´)
ステータスキャリアを比較した結果…
それぞれのステータスキャリアを比較しましたが、自動でゴールドカードにランクアップできる三井住友VISAデビュープラスに魅力を感じた人が多いのではないでしょうか。
年齢を重ねるごとに、使えるお金の幅や行ける場所は多くなっていきますからね。
どこで使っても恥ずかしくないようなクレジットカードを１枚持っておくのは大事なことだとぼくは思っています。
Extageカードはこちら
カードのデザインを比較しよう
クレジットカードのデザインは、とても大事だとぼくは思っています。
理由はシンプル。
デザインが洗練されていると大事に扱いたくなるし、どこで使っても恥ずかしくないからです。
それぞれのカードをみていきましょう。
JCB CARD EXTAGE
JCB CARD EXTAGEには4種類のデザインがあります。
シンプルかつ、日本庭園のひとつである”枯山水”を取り入れた”JCB”のデザインが素敵です。
日本発の国際ブランドならではのルックスを持ったクレジットカードといえるでしょう。
ちなみにぼくはJCB CARD EXTAGEのブラック色を普段使いしたかったので、このカードを発行しました(｀・ω・´)
三井住友VISAデビュープラス
三井住友VISAデビュープラスは白色を基調とし、古代ギリシャのパルテノン神殿が描かれてます。
カードデザインにパルテノン神殿を採用したのは1990年のことで、
- パルテノン神殿の知名度
- プラスのイメージ
- オリンピック発祥の地の象徴
…VISAジャパン協会は、スポーツイベントへの協賛に積極的 - 高いステータスイメージ
これら4つを、パルテノン神殿を採用した代表的な理由としています。
パルテノン神殿には黄金比が採用されているのもポイントです(｀・ω・´)
あなたの生活スタイルから判断しよう
最後の項目です。
最終的にどんなクレジットカードがあなたに合うかは、”あなたの生活スタイル次第”なんです。
- あなたの使う公共交通機関
- 勉強するカフェ
- amazon派か楽天派か
- 旅行が好きかどうか
- 普段よく使うスーパーはどこなのか
これらの生活スタイルによって、使用するクレジットカードを使い分けていくのが理想。
使い勝手のいいメインカードと、あなたの生活をサポートしてくれるサブカードを2,3枚持っておくと生活が充実しますよ(｀・ω・´)
どこでも使えるメインカード
どこでも使えるメインカードとして、還元率が1%以上のものが推奨されています。
Yahoo! JAPANカード
や楽天カードは年会費無料・還元率1%以上で有名ですが、
今回紹介した三井住友VISAデビュープラスは、上記のカードに引けを取りません。
加えてJCBカードや三井住友VISAカードを発行する際、基本的に審査が厳しめなことが多いですが、学生だと審査に通りやすいです。
バイトしていなくても発行条件を満たしています。
学生の頃に作ったカードは社会人になっても使い続けてくれることが多いこと、また大きなお金を動かす顧客となる可能性があるので企業は早め早めに取り込みたいという狙いがあるんです(｀・ω・´)
まとめ
以上18歳から発行が可能な人気カード、JCB CARD EXTAGEと三井住友VISAデビュープラスカードについて紹介しました！
2種類のカードを比較すると、総合点では三井住友VISAデビュープラスカードを発行すべきでしょう。
ただ、JCBブランドを持っておいて損はありません。
還元率が1.0%以上のJCB CARD Wシリーズと三井住友VISAデビュープラスカードを比較した記事を紹介しておきますので、よかったら参考にしてください(｀・ω・´)
JCB CARD EXTAGEと三井住友VISAデビュープラスカードの公式サイトは以下のリンクよりどうぞ！
have a great life!
おしま狩人でした。
