こんにちは、おしま狩人です。
楽天カードやライフカードなど、18歳の学生でも発行可能なクレジットカードはたくさんありますが、この記事では
JCB CARD Wと三井住友VISAデビュープラスカードのどちらを発行したらいいの？
という疑問にお答えします。
国内で利用可能な店舗数がNo.1のJCBブランドと、海外旅行で必須なVISAブランド。
結論を先にいうと
どちらのカードも発行できるならした方がいい
という結果になりました。
クレジットカードは基本的に２枚以上を持っておくのが良いと言われています。
学生でも発行できる年会費無料、高還元率な日本発のJCBブランドとVISAカードをそれぞれを持っておいて損することはないでしょう。
2つのカードが持つメリットやデメリットを余すところなく紹介するので、
いや、おれはJCBだな
わたしは三井住友VISAカードにしようかな
などなど、クレジットカードを発行するための判断材料にしてくれたら幸いです(｀・ω・´)
カードスペックを比較しよう
まずはそれぞれのカードが持つスペックを比較しましょう。
ぱっと見でわかるように一覧でまとめました(｀・ω・´)
| 比較項目 | JCB CARD W / JCB CARD W plus L | 三井住友VISAカードデビュープラス |
| 年会費 | 永年無料 | 無料（前年1回以上の利用で次年度無料） |
| 対象年齢 | 18歳以上 ~ 39歳以下 （高校生不可） | 18歳以上 ~25歳以下 （高校生不可） |
| 20歳未満の発行 | 親の同意が必要 | |
| バイトしている | 発行可能 | |
| バイトしてない | 発行可能 | |
| 還元率 | 1.0％以上 | |
| ポイント名 | OkiDokiポイント | ポイント、ワールドプレゼント |
| 旅行保険 | 最高2000万円（海外旅行保険のみ） | ー |
| ショッピング保険 | 100万円 | |
| ステータス性 | 国際ブランドのJCB プロパーカード | 世界で最も利用されるVISAブランド |
| 女性限定特典 | 有り | ー |
| Apple pay | 可能 | |
| ETC | 発行可能（無料） | |
| 電子マネー | QUICPay | iD, WAON, PiTaPa |
| 利用可能枠 | 学生は10万円に固定 （社会人は10 ~ 100万円） | 10 ~ 30万円 |
| キャッシング枠 | 0 ~ 10万円 （最大30万円） | 0 ~ 5万円 （最大30万円） |
| 申し込み | オンライン限定 | オンライン、郵送 |
| 公式サイト | JCBカード | 三井住友VISAカード |
気になるポイントをピックアップして紹介していきますね。
年会費
どちらのカードも基本的に無料ですが、JCB CARD Wは年会費が永年無料です。
三井住友VISAカードデビュープラスは前年1回以上の利用で次年度の年会費が無料となり、一度も使用しなかった場合には1,350円（税込）がかかってきます。
還元率
還元率はどちらも常時1.0%以上ですが、
- JCB CARD W…JCB ORIGINAL SERIESパートナー、OkiDokiランド
- 三井住友VISAカードデビュープラス…ポイントUPモール
これらのサービスやショップを利用することで、還元率をあげることができますよ(｀・ω・´)
OkiDokiランドとポイントUPモールは似たもの同士ですが、JCB ORIGINAL SERIESパートナーである代表的なお店やサービスのポイントは、
- スターバックス…10倍
- amazon…3倍
- セブンイレブン…3倍
このような数字になっています。
ひとことで言うなら、JCB CARD Wの還元率はハイパフォーマンスすぎます。
旅行保険
海外で使い勝手のいいVISAに海外旅行保険がついてないのは痛い。痛いです。
対してJCB CARD Wは国内旅行保険はついてないものの、海外旅行保険の最高補償額は2,000万円。
JCB CARD W plus Lの女性向け特典
JCB CARD W plus Lには、女性向けの特典がついています。
JCB CARD Wの機能はそのままに、
- LINDAリーグ
- LINDA MAIL
- cinema LINDA
- お守リンダ
- 女性疾病保険
これらのサービスがついていますよ。
カードスペックを比較した結果…
JCB CARD Wと三井住友VISAカードデビュープラスの特徴を比較しましたが、どっちかというとJCB CARD Wに魅力を感じた方が多いのではないでしょうか。
実際のところ、年会費無料でここまでスペックが充実しているカードは稀です。
カードの切り替えをし泣けrば、年会費無料で使い続けることができますしね。
カードの詳細は、以下公式サイトよりご確認ください(｀・ω・´)
はこちらステータスキャリアを比較しよう
JCB CARD Wと三井住友VISAカードデビュープラスを使い続けると、どのようなステータスに切り替え可能かを比較していきます。
ゴールドカードとかあんまり興味ない…
という学生も多いですが、いざ社会に出て必要になったときに後悔しないよう準備しておくことも大事ですよ(｀・ω・´)
スタンダード→ゴールド→プレミアム
数あるクレジットカードはほとんどの場合、スタンダード→ゴールド→プレミアムのランクに分けられています。
スタンダードカードを持っていると、
- ゴールドに切り替えやすい
- ゴールドへのインビテーション（招待）が届く場合がある
これらのメリットがあります。
またスタンダードカードを持っていなくても、ゴールドやプレミアムランクに申請できるカードもあります。（例：JCB GOLD EXTAGE）
ですが、一般的にスタンダードを持っていないとゴールドやプレミアムカードの審査に落ちやすくなります。
スタンダードカードで支払いの延滞をしなかったり、たくさん利用してくれる人には企業としてもランクアップをさせたくなりますよね(｀・ω・´)
逆にどのような使い方をするのかわからない人に、ステータスの高いカードを持たせるかは慎重になるはず。
ゴールドカードを持つには
三井住友VISAカードデビュープラスの更新が切り替わるタイミングで、自動的に三井住友VISAプライムゴールドカード
にランクアップします。
もう一度言います。
三井住友VISAカードデビュープラスを持っていると、更新のタイミングで自動的にゴールドへランクアップします(｀・ω・´)
審査なしでゴールドカードが持てるようになるのは、すごい特典です。
JCB CARD Wは…
JCB CARD Wは、自動でゴールドカードにランクアップはせず、
- インビテーション（招待）
- 自己申請
の２パターンでゴールドカードを所持することができます(｀・ω・´)
29歳以下限定のJCB GOLD EXTAGEがあるので、20代でもゴールドカードを持てるチャンスは十分にありますよ。
プレミアムカードを持つには
ゴールドカードよりも更に上のプレミアムカードを持つには、
三井住友VISAカードもJCBカードも
- インビテーション（招待制）
- 自己申請
をするしか方法がありません。
ちなみにぼくはゴールドカードのギラギラした感じが嫌いなので、はやく黒色のシックでかっこいいプレミアムカードを持ちたい派です。
ちなみに年収600〜700万円ラインが、プレミアムカードの審査に通る基準といわれていますよ(｀・ω・´)
ステータスキャリアを比較した結果…
それぞれのステータスキャリアを比較しましたが、自動でゴールドカードにランクアップできる三井住友VISAデビュープラスに魅力を感じた人が多いのではないでしょうか。
年齢を重ねるごとに、使えるお金の幅や行ける場所は多くなっていきますからね。
どこで使っても恥ずかしくないようなクレジットカードを１枚持っておくのは大事なことだとぼくは思っています。
あなたの生活スタイルから判断しよう
最後の項目です。
最終的にどんなクレジットカードがあなたに合うかは、”あなたの生活スタイル次第”なんです。
- あなたの使う公共交通機関
- 勉強するカフェ
- amazon派か楽天派か
- 旅行が好きかどうか
- 普段よく使うスーパーはどこなのか
これらの生活スタイルによって、使用するクレジットカードを使い分けていくのが理想。
使い勝手のいいメインカードと、あなたの生活をサポートしてくれるサブカードを2,3枚持っておくと生活が充実しますよ(｀・ω・´)
どこでも使えるメインカード
どこでも使えるメインカードとして、還元率が1%以上のものが推奨されています。
Yahoo! JAPANカード
や楽天カードは年会費無料・還元率1%以上で有名ですが、今回紹介したJCB CARD Wシリーズ / 三井住友VISAデビュープラスは、上記のカードに引けを取りません。
加えて、JCBカードや三井住友VISAカードは基本的に審査が厳しめなことが多いですが、学生だと審査に通りやすいです。
バイトしていなくても発行条件を満たしています。
学生の頃に作ったカードは社会人になっても使い続けてくれることが多いこと、また大きなお金を動かす顧客となる可能性があるので企業は早め早めに取り込みたいという狙いがあるんです(｀・ω・´)
まとめ
以上、18歳から発行が可能な人気カード、JCB CARD Wと三井住友VISAデビュープラスカードについて紹介しました！
冒頭でも言いましたが、結果的に2種類のカードを作れるならどっちも持っておいた方がメリットが大きいですよ。
公式サイトは以下のリンクよりどうぞ。
have a great life!
おしま狩人でした。
