こんにちは、投資歴が7年目に入ったおしま狩人です。
最近の若い世代には年金が出ないかも…と言われており、
平均寿命が伸びる今後の資産形成に悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
アクティブな投資（= 株やFXの取引など）は専門的な知識が必要そうだし…ちょっと怖いかな。
仕事で忙しくて、資産運用まで手が回らないっす
- 投資に対する知識が少ない
- 投資に充てる時間がない
- でも銀行口座に寝かせておくよりは、なにか利回りのいいものに投資してみたい
このような悩みやもどかしさを解決してくれるのが、最近流行っているロボアドバイザーの資産運用です。
もちろん投資という面でのリスクはありますが、
時間や知識が不十分でも利回り3 ~ 10%を目指せるのはとても魅力的なメリットです。
この記事ではロボアドバイザーの資産運用がどのようなものか、その特徴を5つ紹介していきますね。
ロボアドバイザーって？
ロボアドバイザーとは、人工知能（AI）を活用して投資のアドバイスや実際の資産運用をサポートするサービスのことです。
ロボアドバイザーは基本的にほったらかしで資産運用（投資一任型の場合）ができ、投資した資金はいつでも回収することが可能です。
投資は1万円から始めることができるTHEOや、10万円から開始のウェルスナビ
投資信託に比べて手数料が安いのも魅力的。
- アドバイス型
- 投資一任型
これら2つのロボアドバイザーがあり、
投資一任型はその名の通り、実際の資産運用をしてくれます。
ロボアドバイザーを扱う証券会社にもよりますが、その中でも人気のあるウェルスナビでは
- 米国株
- 日欧株
- 新興国株
- 金
- 不動産
このような金融商品を取り扱っていますよ(｀・ω・´)
ロボアドバイザーと投資信託の違い
以前は、投資初心者が手をつけやすい投資先として投資信託がありました。
ロボアドバイザーと投資信託の違いを表にすると、以下の通りに。
| 比較項目 | ロボアドバイザー | 投資信託 |
| 手のつけやすさ | ◎ | ○ |
| 管理のしやすさ | ◎ | ○ |
| リバランス | ◎ | △ |
| 必要資金 | 1万円〜 | 100円〜 |
| 手数料 | 1%前後 | 0.1〜8% |
| 元本保証 | × | × |
| NISA | ×（場合によっては有り） | ○ |
リバランスとは
リバランスとは、分散投資における資産の再配分調整のことを指します。
分散投資は投資の基本ですが、時間が経過するのに比例して価格相場も変わります。
最初に決めておいた資産配分のバランスが変わった際に、適切なポートフォリオへと修正する動きのことをリバランスといいます。
ロボアドバイザーでは”リバランス”を自動で調整してくれます。
元本保証とは
元本（がんぽん）保証とは、投資や預金をしたお金の額が減らないことを保証するものです。
日本の銀行では、１口座あたり1000万円までの元本保証があります。
投資において元本保証をする商品はほとんどなく、
もっとも低リスクな元本保証の投資としては金利の高いネット銀行に預金をすることです。
2種類のロボアドバイザー
ロボアドバイザーにはアドバイス型と投資一任型の2種類があることは前述しました。
ほったらかしで運用できる投資一任型が一見良さそうですが、アドバイス型の方が適している人もいます。
それぞれの特徴を紹介していきますね(｀・ω・´)
2種類のロボアドバイザーが担当する範囲は上の図のようになっています。
アドバイス型の特徴
あなたの資産や投資スタイル、目的に合わせた適切なポートフォリオ（分散投資のモデル）を提示してくれるのがアドバイス型の特徴です。
金融商品の買い付けやリバランスを自分で行う必要があるため、
ある程度投資に慣れている人、手数料をかけずに投資をしたい人（ある程度の調査・勉強が必要）はアドバイス型を選ぶと良いです。
- 適したポートフォリオの提示
- 無料で利用できる
- 金融商品の買い付け、リバランスは自力でする
投資一任型の特徴
アドバイス型の特徴に加え、金融商品の買い付けやリバランスをおまかせできるのが投資一任型の特徴です。
丸投げできる分、資産の中から1%程度の手数料を支払う必要があります。
最初はよくわからないと思うので、ロボアドバイザーの投資一任型に任せるのもありかと思います(｀・ω・´)
- 適したポートフォリオの提示
- 金融商品の買い付け、リバランスはおまかせ
- 1％程度の手数料がかかる
ロボアドバイザーの利回りはどれくらい？
参考：ウェルスナビ
ロボアドバイザーの利回りとしては、3 ~ 10%が平均とされています。
またあなたの投資に対する姿勢からも、利回りは変わってきます。
銀行に預けるよりは利率の高いほうがいいけど…あまりリスクを負いたくない
という場合はローリスク・ローリターンとなり、利回りも少なくなります。
逆に、
余裕資金はガンガン投資に回して増やしたい！
という場合は、期待される利回りも高くなります。
ロボアドバイザーを利用する”コスト”を忘れずに
ロボアドバイザーにおまかせする資産運用では、総資産の1%程度が手数料として引かれます。
手数料の引き落としは、毎月発生します。
考え方としては、
あなたの資産 + 分配金3 ~ 10%（利回り）- 手数料1％ = あなたの資産 +α
これが毎月延々と続いていくことになります。
手数料1%というのは、ぶっちゃけかなり高いほうなんですけどね。
まぁほったらかしで資産が増えるとしたら、安い支払いなのかなーと思ってます。
まとめ
以上1万円から投資可能なお手軽投資、ロボアドバイザーの特徴を5つをまとめました。
完全放置でお金が増えていくなら、やってみる価値はあると思いますよ。
必要資金1万円からロボアドバイザーを始めることが可能なTHEOはこちらから。
預金に余裕があり、利回りがいいと評判のロボアドバイザーを始めたい方は、ウェルスナビ
コツコツと複利を得るためには、なるべく早めに投資を始めるのが◎です。
おしま狩人でした。